Юрист по кредитным спорам

Граждане РФ охотно оформляют кредиты, а расчет с помощью кредитной карты — привычный многим вариант совершения покупок. Непредсказуемость жизни, различные обстоятельства непреодолимой силы и другие факторы приводят к тому, что заемщик перестает гасить свои обязательства перед банком. И тогда нужен кредитный юрист, который поможет разрешить конфликт с финансовым учреждением в пользу своего клиента.

Возможные проблемы заемщиков

Договор кредитования — документ, подписываемый обеими сторонами при оформлении ссуды. Стандартными пунктами этого соглашения является график внесения платежей, сроки полного погашения займа, размер банковских процентов, обязательства банка и заемщика. Услуги юриста по кредитным долгам требуются гражданину в нескольких случаях.

Ситуация 1.

Разовая или регулярные задержки с внесением ежемесячных платежей, сюда же относится полное прекращение выплат в счет гашения долга. Реакция банка всегда однозначна — начисление неустойки и пеней.

Размер санкций устанавливается в %-ном отношении от суммы задолженности за каждый день неисполнения обязательств должником. Правомерность такого подхода законна — ст. 393 Гражданского кодекса РФ. Прочими действиями финансово-кредитного учреждения можно назвать требование досрочного погашения кредитного договора или обращение взыскания на заложенное человеком имущество или иные активы.

Право банка на судебное разрешение конфликта часто и становится причиной обращения к опытным адвокатам. Ведь спор по кредиту — довольно специфическое дело, которое под силу лишь опытному юристу. Лучше предупредить проблему, чем впоследствии переживать о реализации личного имущества судебными приставами.

Ситуация 2.

Отсутствие денежных средств для выплаты по кредиту. Помощь кредитного юриста — единственно возможный вариант разрешения конфликта с банком, если гражданин:

• потерял работу;
• серьезно заболел на долгое время;
• получил производственную или бытовую травму;
• утратил работоспособность по иным причинам.

Все перечисленные выше причины неплатежеспособности нуждаются в грамотном описании. Юридическая помощь по кредитам зачастую заключается в подготовке документации для банка для реструктуризации долгов заемщика.

Если юрист по кредитным спорам не получает от финансово-кредитного учреждения согласия на пересмотр условий договора кредитования, есть другой выход — составление искового заявления в суд о рассрочке кредитных выплат. Часто судья пересматривает и сумму неустойки, предъявляемую должнику банком (основание — ст. 333 Гражданского кодекса России).

Важно: судебная практика показывает, что любые споры с банками по кредитам необходимо решать. Нельзя сидеть и бездействовать. Даже, если совсем нет средств для гашения долгов. Ведь сумма обязательств растет каждый день.

Помощь кредитного юриста

Чтобы не бояться коллекторов и оградить себя от излишне эмоциональных бесед с сотрудниками банка, и требуется помощь опытного адвоката. Юристы по кредитным вопросам нашего агентства — настоящие профессионалы, которые имеют большой опыт решения любых конфликтов клиентов с банками и микрофинансовыми учреждениями.

Кредитный юрист оказывает помощь должникам на любой стадии спора, досудебной или в зале суда. Конкретные действия специалиста:

• консультации по всем вопросам, связанным с получением или возвратом кредита;
• осуществление переговоров — кредитный адвокат общается с банком или коллекторским агентством;
• оспаривание начисленных банковских процентов, суммы штрафа и неустойки;
• работа по расторжению кредитного договора;
• корректировка условий договора в судебном порядке;
• анализ и перерасчет долга;
• помощь поручителям по спорным договорам кредитования;
• вывод из-под ареста имущества должника, защита активов от наложения ареста;
• подготовка искового заявления в суд;
• защита клиента в процессе судопроизводства;
• контроль исполнения судебного решения и проч.

Если вам требуется возврат страховки по кредиту, наши специалисты работают и в этом направлении. И процент успешно завершенных аналогичных дел — выше 95%.

План действий в спорах с банком

Причиной спора между заемщиком и финансово-кредитным учреждением могут стать условия кредитования. При подписании договора гражданин может не заметить «подводных камней» документа, а впоследствии столкнуться со следующими проблемами:

• взимание скрытых комиссий при оформлении документов;
• дополнительные платные услуги (страхование, интернет-банк, смс-информирование);
• введение незаконных санкций (к примеру, за досрочное гашение долга);
• противоречащие законодательству условия расторжения кредитного договора;
• требование контактных данных близких родственников заемщика;
• высокие риски для поручителей при неплатежеспособности заемщика;
• возможное снижение цены залогового актива;
• коррекция процентной ставки, установление ее зависимости от величины ключевой ставки Центробанка РФ;
• прочие детали, незаметные для заемщика в момент оформления кредита, но имеющие негативные последствия в процессе исполнения долговых обязательств.

При общении с банком грамотный кредитный юрист будет придерживаться следующего алгоритма действий:

• обращение к финансовому учреждению об отсрочке кредитных выплат и реструктуризации задолженности клиента. Для этого в договор кредитования вносятся изменения, например, снижается % ставка или снижается сумма ежемесячного платежа за счет увеличения срока возврата долга;
• при получении отказа — обращение в суд на основании ст. 451 ГК РФ. Основанием для изменения кредитного договора могут стать новые обстоятельства (гражданин перестал получать тот доход, который указывал в справке при оформлении кредита, к примеру);
• представление интересов клиента в суде с проведением параллельно работы по сохранности имущества задолжавшего человека от наложения ареста;
• получение решения суда и контроль за его исполнением обеими сторонами кредитного договора.

Если адвокат после всестороннего анализа ситуации приходит к выводу, что его клиент совершенно неплатежеспособен и перспектив погасить долг банку нет, правовед предлагает гражданину инициировать процедуру банкротства.

Преимущества клиентов юридического агентства в Санкт-Петербурге

Всем, кому нужен юрист по кредитным долгам, наше агентство предлагает профессиональную помощь. Любая проблема имеет решение, мы знаем это совершенно точно.

Первый аргумент в пользу обращения к нашим специалистам — первая консультация кредитного юриста для посетителя — бесплатная. Правовед задаст интересующие вопросы, проанализирует ситуацию и предложит возможные варианты решения проблемы гражданина. По желанию человека может быть рассчитана предварительная стоимость услуг юриста, которая зависит от нескольких факторов:

• стадия спора с банком;
• объем работы;
• срочность и сложность заказа.

Наши преимущества:

• квалифицированный подход — каждый привлеченный нами адвокат по кредитным долгам имеет узкую специализацию, т.е. отлично ориентируется именно в этой области права;
• доступные цены — наши расценки конкурентоспособны на рынке правовых услуг Санкт-Петербурга;
• работа с клиентом до получения нужного результата, высокий % успешно завершенных дел говорит об уровне профессионализма наших сотрудников.

Судебные решения

Отзывы клиентов

Документы для скачивания