Мошенничество в сфере страхования

Развитие рынка страховых услуг сопровождает ростом не только выгодных предложений, но и количества мошеннических схем. Как показывает опыт нашей компании, чаще всего противозаконные действия совершаются при страховании транспорта, имущества и материальных ценностей, ипотечных кредитов.

Рост случаев мошенничества привел к тому, что в Уголовном кодексе выделена отдельная статья 159.5, которая рассматривает преступления исключительно в страховой сфере. Чтобы не стать жертвой злоумышленников и получить положенные по договору выплаты, нужно хорошо знать определение и признаки преступления.

Статья 159.5 гласит, что мошенничество в сфере страховых услуг – это присвоение денежных средств или собственности путем предоставления ложных сведений о величине вознаграждения, выплачиваемого по страховому договору или согласно действующему законодательству.

Виды мошенничества в страховании

Все преступления в страховой сфере можно условно разделить на три категории: совершаемые с участием страховщиков, против самих страховщиков, против страхователей.

Мошенничество в отношении страховой компании может быть внутренним (преступление совершают сотрудники) или внешним (злоумышленники – посредники или клиенты). Не менее часто встречаются случаи обмана со стороны страховых компаний. Они меняют финансовые показатели, чтобы довести размер уставного капитала до нужного объема. Вот самые распространенные примеры такого обмана:

• Продажа фиктивных страховых полисов.
• Заключение договора с заведомо ложными условиями.
• Незаконный отказ в выплатах по страховому договору.

Отдельная категория дел о мошенничестве – в сфере пенсионного страхования. Это могут быть ложные несуществующие льготы, превышение полномочий сотрудниками Пенсионного фонда, обманные действия со стороны фиктивных или существующих страховых компаний – перевод средств на фиктивные банковские счета, заключение договоров, не соответствующих требованиям действующего законодательства.

Самыми распространенными преступлениями в страховании с целью мошеннических действий являются:

• Убийство застрахованного лица с целью инсценировать несчастный или страховой случай.
• Обманные действия в сфере материальных интересов страховой компании.
• Получение прибыли от страховой компенсации, полученной в результате ложного доноса, ложных показаний или подлога документов.

В страховании транспортных средств встречаются случаи мошенничества по отношении к страховых компаниям, с которых криминальные юристы взыскивают незаконные компенсационные выплаты. В ход идут поддельные договоры и экспертизы, фиктивные доверенности, искаженная информация о повреждениях в ДТП.

5 распространенных схем мошенничества

Мошеннические схемы в страховой сфере появляются и исчезают, но самыми популярными можно назвать:

• Заявление страховой суммы, превышающей реальную стоимость собственности.
• Страхование одного и того же объекта сразу в нескольких компаниях.
• Перепродажа фиктивных полисов несуществующими страховыми агентами.
• Инсценировка страховых случаев – умышленный угон, поджог или причинение вреда здоровью.
• Страхование изначально поврежденной или несуществующей собственности.

Наказание за преступление по статье 159.5 УК РФ

Уголовная ответственность наступает, если в действии содержатся признаки состава преступления, предусмотренного статьей 159.5 УК РФ. Чтобы злоумышленники были привлечены к уголовной ответственности, минимальная сумма причиненного материального ущерба должне превышать 2500 рублей. В дальнейшем размер ущерба может определяться как:

• Значительный – от 5000 рублей.
• Крупный – полтора миллиона рублей.
• Особо крупный – 6 миллионов и свыше.

Наказание зависит от того, при каких обстоятельствах совершено преступление. У статьи 159.5 предусмотрены 4 части, ответственность по каждой из них отличается:

• По части 1 (преступление совершено лицом старше 16 лет) – штраф до 120 тысяч рублей или в размере годичного дохода, исправительные работы до 1 года или ограничение свободы до 2 лет.
• По части 2 (преступление совершено группой лиц по предварительному сговору или в случае причинения значительного ущерба потерпевшему) – штраф до 300 000 рублей или в размере дохода за 2 года, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 5 лет.
• По части 3 (преступление, совершенное с использованием служебного положения или причинившее потерпевшему крупный ущерб) – штраф от 100 до 500 тысяч рублей или доход за 1-3 года, лишение свободы сроком до 6 лет со штрафом до 80 тысяч рублей.
• По части 4 (совершение преступления организованной группой лиц с нанесением ущерба в особо крупном размере) – лишение свободы сроком до 10 лет со штрафом до миллиона рублей.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников в страховой сфере?

Как показывает практика, при выявлении мошеннических действий потерпевшие не всегда обращаются за помощью в полицию, стараясь решить вопрос в досудебном порядке. Это распространено, когда известно, кто совершил преступление.

Кроме того, грань мошенничества в законодательстве очень тонкая, иногда встречаются факты обмана, которые невозможно квалифицировать по статье 159.5. Если вы стали жертвой противозаконных действий, нужно обращаться в одну из инстанций:

• В полицию. Заявление в полицию обычно подается, если личность преступника неизвестна. Задача правоохранительных органов – установить злоумышленника, найти, задержать, а затем предоставить в прокуратуру доказательства его вины. Чаще всего заявление о мошенничестве в страховании у потерпевших принимают. Далее ищутся доказательства и улики преступления, возбуждается уголовное дело и передается в прокуратуру.
• В прокуратуру. Помните, что она выполняет надзорные функции и обращаться туда стоит только в том случае, если другие органы не смогли помочь. Правильно составленное заявление помогает инициировать проверку в отношении лица или использовать ресурсы административного давления на полицию.
• В суд. Судебный иск подается, когда злоумышленник известен, а у потерпевшей стороны имеются доказательства вины, позволяющие установить меру ответственности. Сбор доказательств при мошенничестве в сфере страхования – самая сложная задача, поэтому их наличие – гарантия быстрого и эффективного рассмотрения в суде.

Особенности судебного урегулирования

Закон Российской Федерации о страховании гласит, что все дела в этой сфере находятся в юрисдикции арбитражных и третейских судов. В суде общей юрисдикции рассматриваются споры между физическим лицом и страховой компании, в арбитраже – между юридическими лицами. На подсудность влияет сумма заявленного ущерба.

Если это менее 50 тысяч рублей, нужно обращаться в мировой суд, в иных случаях – в районный. Помимо искового заявления в канцелярию суда передается страховой договор и полис, квитанция об уплате госпошлины, документы, подтверждающие право собственности на застрахованные ценности.

Размер государственной пошлины напрямую привязан к сумме иска:

• До 20 тысяч рублей – 4 % от суммы ущерба, но не менее 400 рублей.
• От 20 до 100 тысяч рублей – 800 рублей + 3 % от суммы, которая превышает 20 тысяч рублей.
• От 100 до 200 тысяч рублей – 3200 рублей + 2 % от суммы, превышающей 100 тысяч.
• От 200 тысяч до миллиона – 5200 рублей + 1 % от суммы свыше 200 тысяч рублей.
• Свыше миллиона – 5200 рублей + 0,5 % от суммы, которая превышает 1 миллион.

Если вы стали жертвой мошеннических действий со стороны страховой компании или псевдостраховых структур, столкнулись с фиктивными полисами или нежеланием выплачивать компенсацию, запишитесь на консультацию к юристам нашей компании.

Мы накопили богатый опыт рассмотрения дел в сфере страхования, поэтому приложим все усилия для решения вопроса в досудебном порядке.

Если преступника нужно идентифицировать и найти – правильно составим заявление в полицию, инициируем прокурорскую проверку и проследим за качеством выполнения следственных действий по возбужденному уголовному делу.

Судебные решения

Разбой разбою – рознь: как добиться мягкого приговора по «жесткой» статье

Смягчение приговора по ст. 159 ч. 4: возможно ли снизить наказание за мошенничество в особо крупном размере?

Подбросили наркотики на дискотеке

Срок уменьшили в 6 раз: защита обвиняемого по статье 228.1 УК РФ

Статья — мошенничество: как снять с себя необоснованные обвинения?

Отзывы клиентов

Юристы

Степанов Денис Юрьевич

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Истомина Ольга Викторовна

Руководитель судебного отдела

Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Каваляускас Василий Анатольевич

Ведущий юрист

Устюгов Семен Борисович

Золотова Нина Сергеевна

Ведущий юрист Юридического агентства Санкт-Петербурга

Боброва Анастасия Сергеевна

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Челюк Александр Юрьевич

Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Зотова Полина Александровна

Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц

Берестовский Владимир Евгеньевич

Помощник юриста

Абдуллов Самир Кадайбергенович

Помощник юриста