Споры со страховой компанией по полисам ОСАГО

За последние 10 лет количество автомобилей на отечественных дорогах увеличилось в несколько раз, поэтому даже при самом аккуратном и ответственном вождении риск попадания в ДТП пропорционально возрастает. Практика показывает, что пострадавшими в авариях все чаще выступают именно те водители, которые соблюдают правила дорожного движения. Именно для защиты прав и имущественных интересов такой категории автовладельцев и был принят закон об ОСАГО, который предусматривает выплату материального ущерба для лиц, имуществу или здоровью которых был причинен вред. Процесс заключения договоров обязательного автомобильного страхования строго регулируется законодательством. Это не гарантирует беспроблемное получение компенсации, о чем свидетельствует возрастающее количество страховых споров. В этом направлении много нюансов и подводных камней, поэтому лишь вмешательство компетентного юриста помогает пострадавшему в ДТП отстоять свои права и законные интересы.

Причины споров со страховыми компаниями по ОСАГО

Наиболее популярными причинами возникновения конфликтных ситуаций являются:

• Страховая компания умышленно и необоснованно занижает размер материальной компенсации;
• Страховщики отказывают в выплате по незаконному или преувеличенному поводу;
• СК отказывается признавать утрату товарной стоимости автомобиля в ходе ДТП;
• Обладатель полиса не может получить выплату в установленный законодательством срок – в течение 20 дней с момента фиксации аварии.

Чтобы обобщить и систематизировать процедуру разрешения страховых споров, Верховный Суд РФ дал подробные пояснения относительно трактовки закона о выплатах материального ущерба пострадавшим в ДТП. Теперь инициировать судебное дело можно лишь в том случае, когда обладатель полиса лично обратился с иском о компенсации материального вреда. Чтобы рассчитывать на принятие заявления, нужно пройти процедуру досудебного урегулирования и получить от страховой компании письменный аргументированный отказ.

Как осуществляется досудебное урегулирование страхового спора по ОСАГО?

Практика показывает, что оптимальным и взаимовыгодным решением для обеих сторон будет решения спора мирным путем без обращения в суд. Составление искового заявления и дальнейшее рассмотрение дела потребует немало времени, сил и средств. Если водитель уверен в собственной правоте, может аргументировать позицию документами и нормами действующего законодательству, нужно стоять на своем и не идти на уступки. Обоснованное упорство, последовательность позиции и помощь компетентного автоюриста – вот три фактора, позволяющие добиться справедливого решения в досудебном порядке.

Если страхования компания необоснованно занижает сумму компенсации, можно обратиться за помощью в авторитетную оценочную компанию и заказать проведение независимой экспертизы. Копию экспертного заключения нужно прикрепить к претензии и отправить в адрес СК. Если компания на момент рассмотрения спора обанкротилась, претензия подается к Российскому Союзу Автостраховщиков. Важно помнить, что именно эта организация является правопреемником всех страховых компаний страны, поэтому даже отсутствие в реестре РСА не может служить причиной для отказа в выплате материального ущерба.

Если ответчик не предоставил ответ на претензию в установленный законом срок или не смог предоставить веских аргументов в отказе или занижении суммы выплаты, это практически гарантирует выигрыш дела в судебном порядке. Обязательно сохраняйте письменную переписку для суда: любые документы будут приобщены в качестве доказательств.

Что делать при умышленном занижении страховой суммы?

Иногда поводом для неправомерного снижения компенсации является психологический фактор. При незначительном ущербе для водителя главное получить хоть какие-то деньги. Если ущерб незначителен и составляет 5-7 тысяч рублей, то редкий автовладелец будет скрупулезно все подсчитывать с точностью до пару сотен рублей. А значит, есть возможность сэкономить средства фирмы. Многие страховые компании охотно этим пользуются, понимая, что немногие водители будут тратить время и силы на заказ независимой экспертизы или дальнейшие судебные тяжбы. Если представить, какое количество локальных ДТП с незначительным ущербом происходит каждый день в российском мегаполисе, то экономия даже в 1000 рублей на каждом владельце страхового полиса оборачивается серьезной прибылью для страховой компании. Если речь идет о серьезной аварии, в которой размер компенсации приближается к максимально возможному по закону, страховщики редко идут на подобные уловки. Важно не давать возможность недобросовестным владельцам бизнеса обогащаться таким образом: чем чаще водители будут отстаивать свои материальные интересы до конца, тем меньше будет соблазн идти на откровенный обман или мошенничество при определении размера выплат.

Отказ от признания утери товарной стоимости и его нюансы

Даже самая мелкая авария приводит к тому, что восстановить в полной мере функциональность всех систем и узлов автомобиля очень затруднительно. С января 2015 года действует Постановление Верховного Суда РФ, согласно которому утрата товарной стоимости приравнивается к материальному ущербу и подлежит возмещению со стороны страховых компаний.

В отличие от компенсации восстановительного ремонта добиться получения выплат по УТС без помощи квалифицированного автоюриста очень сложно. Главная проблема – как предоставить СК обоснованные аргументы и доказательства обесценивания автомобиля после ДТП. Одним из важных шагов на пути к успеху станет заказ независимой экспертизы, которая проводится либо по методике Министерства юстиции, либо по общепринятым международным правилам. При оценке утраты товарной стоимости во внимание принимаются многие факторы: возраст автомобиля, марка, модель и комплектация, первоначальная рыночная стоимости, тип и технические характеристики двигателя, целесообразность проведения восстановительного ремонта.

Порядок рассмотрения споров в судебном порядке

Юристы рекомендуют обращаться с исковым заявлением в суд не только при неправомерном отказе в выплатах, но и при пропуске сроков. Автовладелец может добиться выплаты неустойки. Согласно действующему законодательству страховая компания должна выплатить 1 % за срыв сроков и 0,5 % от компенсируемой суммы в качестве штрафа. Если компенсация приближается к максимально допустимому по закону лимиту (400 тысяч для материального ущерба и 500 тысяч при нанесении вреда здоровью), то даже эти 1,5 % станут существенным финансовым обременением.

Перед тем, как обращаться с исковым заявлением в суд, нужно помнить перечень ситуаций, при которых компенсация ущерба по полисам ОСАГО невозможно. Каждый из этих случаев можно попытаться обжаловать в судебном порядке, но, если у вас отсутствуют веские аргументы, добиться положенных по полису выплат очень затруднительно. Самыми распространенными причинами для отказа являются:

• Предоставленный для рассмотрения полис поддельный, что подтверждается проведенной экспертизой;
• Владелец авто умышленно причинил вред здоровью или собственному имуществу для получения компенсации;
• Ремонт транспортного средства был проведен до назначенной страховой компанией экспертизы;
• Водитель на момент совершения ДТП не имел права управления транспортным средством;
• Извещение о дорожно-транспортном происшествии было отправлено позже установленного законом пятидневного срока;
• Управляющее в момент совершения ДТП лицо не вписано в страховой полис.

Важность профессиональной юридической помощи

Своевременное обращение к квалифицированному автоюристу заметно повышает шансы на решение страхового спора в досудебном ли судебном порядке. Если владелец полиса ведет себя последовательно и обдуманно, не нарушает условия договора, подкрепляет свои требования документами, то страховая компания будет вынуждена выполнить все обязательства по возмещению ущерба. Специалисты нашей компании проведут тщательную оценку ситуации и проверят действия СК на предмет нарушения действующего законодательства.

Практика работы показывает, что далеко не каждая компания является злостным нарушителем закона, но для экономии средств практически все стараются манипулировать расчетами при проведении оценки материального вреда. Мы возьмем на себя сбор документов, составление и подачу письменной претензии, проведение независимой оценки и иные сопутствующие процедуры. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удается, автоюрист подготовит исковое заявление и доведет дело до стадии исполнительского судопроизводства. Оставьте заявку и запишитесь на предварительную консультацию: это поможет выиграть время и выработать грамотную стратегию поведения при защите ваших материальных интересов!

Судебные решения

Водитель сбил нетрезвого пешехода

ДТП с выездом на встречную: пьяный водитель скрылся с места аварии

Виновник скрылся с места ДТП

Водитель пытается избежать ответственности

Страховая завысила стоимость ремонта

Водитель и страховая заплатили сбитому пешеходу 700 тысяч рублей

Отзывы клиентов

Юристы

Степанов Денис Юрьевич

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Истомина Ольга Викторовна

Руководитель судебного отдела

Ермакова (Степанова) Любовь Владимировна

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Каваляускас Василий Анатольевич

Ведущий юрист

Устюгов Семен Борисович

Золотова Нина Сергеевна

Ведущий юрист Юридического агентства Санкт-Петербурга

Боброва Анастасия Сергеевна

Ведущий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Челюк Александр Юрьевич

Практикующий юрист Юридического Агентства Санкт-Петербурга

Зотова Полина Александровна

Руководитель отдела Банкротство физических и юридических лиц

Берестовский Владимир Евгеньевич

Помощник юриста

Абдуллов Самир Кадайбергенович

Помощник юриста