Банкротство при ипотеке: отберут ли квартиру?

По данным Центробанка, в 2017 году каждый десятый ипотечный заемщик имеет просрочки по кредиту. Из общего количества должников около 40% могут подать заявление о несостоятельности, чтобы признать себя банкротами перед банком. Начисление процентов по ипотеке в этом случае прекращается, а сами долги частично списываются, но есть шанс потерять свое жилье.

У физлица не могут забрать жилье в счет долга

Закон №127-ФЗ «О банкротстве» позволяет физическим лицам объявить себя несостоятельными, если их долги перевалили за 0,5 млн рублей и если они не могут расплатиться с кредиторами дольше трех месяцев. Когда кредиторов несколько, право превращается в обязанность. Заявление о несостоятельности подается в арбитражный суд. Если его примут – начисление процентов и пеней по кредиту прекращается. Дальше есть два варианта развития событий:

  • реструктуризация долга, когда заемщику дают возможность восстановить платежеспособность, выплачивая кредит по сниженной ставке;
  • продажа имущества должника, чтобы вырученными средствами выплатить кредит.

Реструктуризацию суд выбирает в том случае, если у ипотечного заемщика есть постоянная работа, зарплата более 20 тыс. рублей в месяц, имеются другие признаки финансовой стабильности. Если нет – имущество описывают, оценивают и продают на торгах. Закон «О банкротстве» запрещает продавать квартиру заемщика, если она является его единственным жильем. Также нельзя отбирать у должника личные вещи. Банкроту оставляют и бытовую технику, но только на сумму до 30 тыс. рублей. Даже если проданное имущество не покроет долг, – остаток спишут, и бывший заемщик сможет начать жизнь с чистого листа.

Квартиру в залоге продадут по дешёвке на торгах

Банкротство по невыплате ипотечного кредита проводится так же, как описано выше, за исключением одного: если ипотека взята под залог квартиры, банк имеет право потребовать ее продажи. Отсутствие другого жилья, наличие у должника детей, прописанных в квартире, не меняют ситуацию. Квартиру оценивают (практика показывает, что стоимость квартиры по оценке банка на 20-30% ниже рыночной) и продают на публичных торгах. Если вырученная сумма превышает долг, остаток отдают заемщику, в обратном случае остаток списывают. Когда непокрытая часть долга составляет 30% от общей суммы и более, – банк может потребовать, чтобы деньги вычитали из зарплаты заемщика до полного возмещения.

Как избежать потери жилья

Объявив себя банкротом, настаивайте в суде на реструктуризации ипотечных долгов. Можно обратиться к юристу, который специализируется на банкротстве физических лиц – он поможет составить план финансового оздоровления, который устроит судью. Чем еще можно себе помочь:

  • при наличии малолетних детей – добейтесь присутствия на суде представителей опеки, которые будут ходатайствовать против того, чтобы несовершеннолетних выгнали на улицу;
  • обратитесь за помощью в АИЖК – там действует программа, согласно которой в сложной ситуации по ипотеке 30% долга государство берет на себя, начисленная неустойка по кредиту списывается;
  • попросите у банка реструктурировать ваш долг.

Самое важное при ипотечных долгах – демонстрировать желание их вернуть и добиваться соглашения с банком. Также важно собрать доказательства, что к банкротству привела сложная ситуация, а не лень и беспечность.

Зачем затевать банкротство – банк все равно оставит без крыши над головой

Процесс признания гражданина банкротом может занимать от 9 месяцев до 2 лет. Потребуется оплатить пошлину за подачу заявления, работу внешнего управляющего (он будет оценивать финансовые перспективы должника) и услуги адвоката. Некоторые ипотечные заемщики не хотят тратиться на это, будучи по уши в долгах. На самом деле, преимущества банкротства очевидны:

  • как только ваше заявление принято, прекращается начисление пеней и процентов;
  • если просто перестать платить, банк взыщет долг через суд – только не основную часть, а всю сумму, с процентами и пенями;
  • обязательства по уплате предъявят поручителям, если они у вас есть;
  • невыплата ипотеки – это прямое попадание в черный список всех банков, в то время как банкротство дает шанс на получение кредитов в будущем;
  • признав себя несостоятельным, гражданин может выезжать за границу, а наличие долгов лишает этой возможности.

Банкротство при ипотеке – это выбор человека, который думает о будущем. Если у вас есть вопросы о признании несостоятельности из-за долгов по кредитам – задайте их нашим юристам.

Согласие об обработке персональных данных

932
WP_Query Object ( [query] => Array ( [post_type] => nashi-dela [tax_query] => Array ( [0] => Array ( [taxonomy] => section-case [field] => id [terms] => 41 ) ) [posts_per_page] => 3 ) [query_vars] => Array ( [post_type] => nashi-dela [tax_query] => Array ( [0] => Array ( [taxonomy] => section-case [field] => id [terms] => 41 ) ) [posts_per_page] => 3 [error] => [m] => [p] => 0 [post_parent] => [subpost] => [subpost_id] => [attachment] => [attachment_id] => 0 [name] => [static] => [pagename] => [page_id] => 0 [second] => [minute] => [hour] => [day] => 0 [monthnum] => 0 [year] => 0 [w] => 0 [category_name] => [tag] => [cat] => [tag_id] => [author] => [author_name] => [feed] => [tb] => [paged] => 0 [meta_key] => [meta_value] => [preview] => [s] => [sentence] => [title] => [fields] => [menu_order] => [embed] => [category__in] => Array ( ) [category__not_in] => Array ( ) [category__and] => Array ( ) [post__in] => Array ( ) [post__not_in] => Array ( ) [post_name__in] => Array ( ) [tag__in] => Array ( ) [tag__not_in] => Array ( ) [tag__and] => Array ( ) [tag_slug__in] => Array ( ) [tag_slug__and] => Array ( ) [post_parent__in] => Array ( ) [post_parent__not_in] => Array ( ) [author__in] => Array ( ) [author__not_in] => Array ( ) [ignore_sticky_posts] => [suppress_filters] => [cache_results] => 1 [update_post_term_cache] => 1 [lazy_load_term_meta] => 1 [update_post_meta_cache] => 1 [nopaging] => [comments_per_page] => 50 [no_found_rows] => [taxonomy] => section-case [term_id] => 41 [order] => DESC ) [tax_query] => WP_Tax_Query Object ( [queries] => Array ( [0] => Array ( [taxonomy] => section-case [terms] => Array ( [0] => 41 ) [field] => id [operator] => IN [include_children] => 1 ) ) [relation] => AND [table_aliases:protected] => Array ( [0] => wp_term_relationships ) [queried_terms] => Array ( [section-case] => Array ( [terms] => Array ( [0] => 41 ) [field] => id ) ) [primary_table] => wp_posts [primary_id_column] => ID ) [meta_query] => WP_Meta_Query Object ( [queries] => Array ( ) [relation] => [meta_table] => [meta_id_column] => [primary_table] => [primary_id_column] => [table_aliases:protected] => Array ( ) [clauses:protected] => Array ( ) [has_or_relation:protected] => ) [date_query] => [request] => SELECT SQL_CALC_FOUND_ROWS wp_posts.ID FROM wp_posts LEFT JOIN wp_term_relationships ON (wp_posts.ID = wp_term_relationships.object_id) WHERE 1=1 AND ( wp_term_relationships.term_taxonomy_id IN (41) ) AND wp_posts.post_type = 'nashi-dela' AND (wp_posts.post_status = 'publish') GROUP BY wp_posts.ID ORDER BY wp_posts.post_date DESC LIMIT 0, 3 [posts] => Array ( [0] => WP_Post Object ( [ID] => 2477 [post_author] => 7 [post_date] => 2018-05-29 09:45:29 [post_date_gmt] => 2018-05-29 09:45:29 [post_content] => [post_title] => Дело на миллион: как нам удалось отклонить иск о возмещении убытков [post_excerpt] => [post_status] => publish [comment_status] => closed [ping_status] => closed [post_password] => [post_name] => otklonenie-iska-o-vozmeshchenii-ubytkov [to_ping] => [pinged] => [post_modified] => 2018-06-06 07:16:13 [post_modified_gmt] => 2018-06-06 07:16:13 [post_content_filtered] => [post_parent] => 0 [guid] => https://la-advokat.ru/?post_type=nashi-dela&p=2477 [menu_order] => 0 [post_type] => nashi-dela [post_mime_type] => [comment_count] => 0 [filter] => raw ) ) [post_count] => 1 [current_post] => -1 [in_the_loop] => [post] => WP_Post Object ( [ID] => 2477 [post_author] => 7 [post_date] => 2018-05-29 09:45:29 [post_date_gmt] => 2018-05-29 09:45:29 [post_content] => [post_title] => Дело на миллион: как нам удалось отклонить иск о возмещении убытков [post_excerpt] => [post_status] => publish [comment_status] => closed [ping_status] => closed [post_password] => [post_name] => otklonenie-iska-o-vozmeshchenii-ubytkov [to_ping] => [pinged] => [post_modified] => 2018-06-06 07:16:13 [post_modified_gmt] => 2018-06-06 07:16:13 [post_content_filtered] => [post_parent] => 0 [guid] => https://la-advokat.ru/?post_type=nashi-dela&p=2477 [menu_order] => 0 [post_type] => nashi-dela [post_mime_type] => [comment_count] => 0 [filter] => raw ) [comment_count] => 0 [current_comment] => -1 [found_posts] => 1 [max_num_pages] => 1 [max_num_comment_pages] => 0 [is_single] => [is_preview] => [is_page] => [is_archive] => 1 [is_date] => [is_year] => [is_month] => [is_day] => [is_time] => [is_author] => [is_category] => [is_tag] => [is_tax] => 1 [is_search] => [is_feed] => [is_comment_feed] => [is_trackback] => [is_home] => [is_404] => [is_embed] => [is_paged] => [is_admin] => [is_attachment] => [is_singular] => [is_robots] => [is_posts_page] => [is_post_type_archive] => 1 [query_vars_hash:WP_Query:private] => c7a86a0bb6b7bf5de9725cd17f7a0d06 [query_vars_changed:WP_Query:private] => [thumbnails_cached] => [stopwords:WP_Query:private] => [compat_fields:WP_Query:private] => Array ( [0] => query_vars_hash [1] => query_vars_changed ) [compat_methods:WP_Query:private] => Array ( [0] => init_query_flags [1] => parse_tax_query ) )
Наши дела по теме
Банкротство
Дело на миллион: как нам удалось отклонить иск о возмещении убытков
Похожие ситуации в блоге
Туроператор заменил отель: что делать
01.03.2018
Запись в ЕГРЮЛ Как избежать исключения из ЕГРЮЛ за недостоверную информацию
26.11.2017
Курящие соседи Куришь на балконе – плати! Верховный суд обязал курильщиков компенсировать моральный ущерб соседям
06.12.2017